Procon Orienta: 5 Ações para quitar suas dívidas e sair do vermelho

Tarumã, 13 de outubro de 2015

Fazer empréstimos e financiamentos são alternativas para pagar dívidas e despesas não previstas no orçamento. Por diversos motivos, muitos consumidores que se utilizam desses meios não conseguem honrar seus compromissos e acabam se endividando e ficando diante de uma situação bastante difícil de solucionar.

Considerando essa realidade, a Fundação Procon resolveu indicar algumas ações práticas para orientar aqueles que buscam uma solução para o seu endividamento.

 ORGANIZE-SE

O primeiro passo para quem está endividado é visualizar a extensão do problema. Para tanto, liste detalhadamente:

• Todas as dívidas (para quem deve, quanto deve e a quanto tempo);
• Seus créditos (salário, rendimentos extras, colaboração de familiares, aplicações etc.);
• Todas as despesas.

Posteriormente visualize onde é possível realizar cortes de despesas. 

CONTROLE-SE

Verificadas suas despesas. Há diversas medidas radicais, mas necessárias, que podem ser tomadas, tais como:

• Adequar seu padrão de vida aos seus rendimentos, inclusive na compra de produtos essenciais;
• Cortar supérfluos;
• Planejar sempre suas compras, não comprando por impulso e gastando somente o necessário;
• Pesquisar preços e formas de pagamento antes de comprar qualquer produto. Se a compra for financiada, compare o Custo Efetivo Total (CET) das diversas instituições financeiras;
• Não usar o valor do limite do cheque especial como extensão do salário;
• Procurar atividades de lazer gratuitas, como passeios a parques públicos, exposições etc;
• Evitar sair com cartão de crédito ou talão de cheques. Levar na carteira somente dinheiro suficiente para as despesas do dia.

EDUQUE-SE

• Elabore um plano para controlar todas as despesas. Se for o caso, envolva toda a família;
• Acompanhe com freqüência seu saldo bancário e despesas pagas no cartão de crédito;
• Em todas as ações, procure sempre uma oportunidade de economizar, mesmo em hábitos cotidianos, tais como utilização de energia elétrica, telefone, água, entre outros. 

AJUSTE-SE

• Antes de tudo, saiba quanto realmente pretende disponibilizar para quitar suas dívidas;
• Tente negociá-las diretamente com os credores ou por meio de conciliação nos postos avançados de conciliação extraprocessual;
• Se tiver algum dinheiro aplicado, avalie a possibilidade de utilizá-lo para quitação das dívidas;
• Caso não tenha recursos para saldar as dívidas, avalie também a possibilidade de obter crédito com taxas menores, tais como o empréstimo consignado ou utilizar a portabilidade de crédito. Nesse caso, fique bem atento a todos os valores, principalmente dos juros, taxas e demais encargos, e faça uma avaliação cuidadosa. 

REGULARIZE-SE

Ao firmar um acordo de renegociação ou obter a quitação de uma dívida, mantenha tudo bem documentado e providencie a regularização da situação perante os cadastros de inadimplentes. 

Cheques sem fundo 

Se a dívida envolver a emissão de cheque sem fundo:

• procure o credor, efetue o pagamento e solicite a devolução do cheque. Caso o cheque tenha sido extraviado, solicite ao credor a emissão de uma carta de anuência;
• caso não localize o credor, peça ao seu banco uma cópia do cheque em que conste o número da instituição financeira, da agência e da conta de quem apresentou o cheque. Com isso, dirija-se até o banco do beneficiário para obter seu nome completo e endereço residencial/comercial (esse repasse de informação somente ocorrerá com a devida autorização);
• apresente o cheque ou a carta de anuência (com firma reconhecida e uma Certidão Negativa de Protestos) ao banco, para que ele providencie a retirada de seu nome do cadastro de emitentes de cheque sem fundos (CCF). 

Título Protestado 

Se houver título protestado em cartório:

• Dirija-se ao cartório que registrou o protesto e solicite uma certidão para saber quem protestou o título;
• Pague a dívida ao credor;
• Solicite uma declaração que comprove a quitação e que autorize o cancelamento do protesto, vá ao cartório e providencie o cancelamento. 

SCPC/SERASA 

• Procure a instituição credora (cartão de crédito, loja, bancos, financeiras, etc.) efetue o pagamento ou negocie a dívida;
• Após a quitação da dívida ou pagamento da primeira parcela do acordo, o credor deverá enviar uma notificação solicitando a exclusão do nome do cadastro de inadimplentes;
• Caso não saiba o valor da dívida ou desconheça o credor, compareça pessoalmente ao SCPC/SERASA com carteira de identidade e CPF. 

Lembre-se que para o cancelamento de protesto e exclusão do nome no cadastro de emitentes de cheque sem fundos (CCF) há cobrança de tarifas. 

Fonte:Fundação Procon – SP.